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Woher kommt der Kredit ohne Schufa?

kreditus — Fri, 13 Jan 2012 08:46:38 +0000

Der bereits berühmt und bekannte “Kredit ohne Schufa” hat seinen Ursprung in der Schweiz. Aber wo liegen die Ursprünge des Kreditmodells und welche Rolle spielt die Bonität bei einer derartigen Kreditvergabe?

Stabiler politischer Status

Dass der Kredit ohne Schufa ausgerechnet aus der Schweiz kommt, dürfte zwei Gründe haben. Einerseits die geographische Nähe zu Deutschland, und andererseits auf Grund der Tatsache dass die Schweiz schon lange ein beliebter Standort für Banken darstellt. Die über die letzten Jahrhunderte wirtschaftlich und politisch stabile Schweiz hat sich diesen Status auch hart erarbeitet. Das Land liegt in der Verwaltung des weltweiten privaten und institutionellen Vermögensvolumen weltweit auf Rang 3. Ein kleines Beispiel um die Vermögenswerte um die es hier geht nur ansatzweise erahnen zu können. Es reicht um dann eins und eins zusammenzuzählen. Wo viel Kapital ist, da ist auch meist ein Wille es zu vermehren. Der Kredit ohne Schufa ist eben so eine Möglichkeit für die Schweizer, Geld an jene Personen verleihen, denen deutsche Banken kein Geld mehr leihen wollen. Natürlich sind die Zinsen dabei entsprechend hoch, aber man ist ja meist für den Kreditnehmer die letzte Hoffnung, so dass die hohe Zinsbelastung gerne in Kauf genommen wird um überhaupt irgendeinen Kredit zu erhalten.

Historische Wurzeln

Die Schweiz war schon ab dem 18. Jahrhundert als ein reiches Land bekannt. Die oben erwähnte Stabilität und ebenso die Neutralität waren für Ausländer gute Gründe um in der Schweiz ihr Geld zu parken. Den grossen Durchbruch schafften die Schweizer Banken in den Jahren zwischen 1864 und 1880. Eine Zeit in der die Industralisierung in ihrer vollen Blüte stand. Als Deutschland 1927 die SCHUFA gegründet wurde, war das der Beginn einer gründlichen Prüfung aller Kreditanfragen. Ursprünglich wollte man zwar eigentlich nur das Zahlungsverhalten der Stromkunden unter die Lupe nehmen, um bei neuen Vertragsabschlüssen keine bösen Überraschungen erleben zu müssen. Die Idee war aber so gut, dass dieses System noch im selben Jahr auch für Kreditkunden Verwendung fand.

Ausbau und Entwicklung der SCHUFA

Menschen mit einem schlechten Zahlungsverhalten in der SCHUFA hatten es ab diesem Zeitpunkt schwer in Deutschland einen Kredit zu erhalten, da fast jede Bank mit der SCHUFA zusammenarbeitete. Nach dem zweiten Weltkrieg wurde die SCHUFA immer weiter ausgebaut, bis man im Jahr 1954 bereits 2,2 Mio. Auskünfte verzeichnen konnte. Der Kredit ohne SCHUFA galt damals in Deutschland noch als Geheimtipp. Erst im Zuge des Internets erlangte der Kredit ohne SCHUFA immer grössere Bedeutung in Deutschland. Er konnte im Internet leichter beworben werden, und günstige Provisionsmodelle für Webmaster beschleunigte seine Bekanntheit immens. Heute ist es schon so, dass Kredite “ohne SCHUFA” beworben werden, obwohl sie gar keine Kredite “ohne SCHUFA” sind. Eine grosszügigere Kreditvergabe lässt sie aber als Kredite ohne SCHUFA erscheinen. Und wenn man einmal einen Kredit erhalten hat, ist es schlussendlich ja auch egal wie er vorher genannt wurde. Ebenso Betrüger haben den Kredit ohne SCHUFA bereits für sich entdeckt. Man wirbt mit Mehrwertnummern um den vermeintlichen Kunden bei der Datenaufnahme stundenlang im Gesprach zu halten, um dann doch keinen Kredit zu gewähren. Oder man verschickt Kreditforumlare mit horrenden Nachnahmegebühren und dann ebenso eine Ablehnung auszusprechen. Eine beliebte Methode ist auch hohe Bearbeitungsgebühren zu verrechnen, ohne Kreditvergabe natürlich.

Die Zukunftsaussichten des Kreditmodels

Auf Grund der momentanen Krise der Finanzwirtschaft und deren Kapitalmangel bei der Kreditvergabe, wird auf Grund dessem die Kreditklemme der Banken weiter zunehmem, und die Nachfrage nach Krediten ohne SCHUFA aus der Schweiz eher ansteigen als abnehmen lassen.

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Kredite ohne Schufa – Schnell und unkompliziert

kreditus — Tue, 25 Oct 2011 15:19:40 +0000

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, der kann dies entweder bei der Hausbank machen oder einen Kreditvermittler beauftragen. In vielen Fällen ist es meist sinnvoller einen Kreditvermittle aufzusuchen, da der Prozess der Kreditaufnahme oft schneller vonstattengeht. Benötigt man das Geld jedoch schneller, dann sollte man es mal mit einem Sofortkredit versuchen. Hat man jedoch einen negativen Eintrag in der Schufa, so kann man sich den Weg zur Bank meist schon sparen. Da eignet es sich lieber eine unverbindliche Anfrage an einen Kreditvermittler im Internet zu stellen.

Gleichbleibende Kreditwürdigkeit

Zu allererst muss man ein Antrag ausfüllen, man bekommt dann Informationsmaterial und benötigte Dokumente zugeschickt. Große Vermittler arbeiten in Deutschland mit den Banken zusammen und sind deswegen in der Lage den Kunden gute Angebote zu machen. Als Nachweis für die Bonität reichen oft Kopien der letzten Lohnabrechnung. In den Filialen der Banken gibt es immer einen Zusammenhang mit der Schufa. Denn allein eine nicht bezahlte Handyrechnung kann dazu führen, dass der Eintrag als Negativ in der Schufa eingetragen wird. Dies führt dann zu einer Verhinderung des beantragten Kredits. Aber die Kreditvermittler bieten im Gegensatz zu den deutschen Banken auch Kredite ohne Schufa an. Dabei sind die ausländischen Banken der Schweiz oder Österreich für die Ausgabe der Kredite zuständig. Diese Banken arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und melden ihnen auch nicht Ihre Kreditanfrage. Die Kredite ohne Schufa können somit nicht die offizielle persönliche Kreditwürdigkeit mindern. Es gibt zahlreiche Vorteile die diese Kredite ohne Schufa mit sich bringen, wie günstige Zinssätze und passende Rückzahlungsmöglichkeiten.

Bildquelle: parazit – Fotolia.de

Kredit für Existenzgründer – Teil 2

kreditus — Wed, 09 Dec 2009 15:35:02 +0000

Bonität und Sicherheiten
Die Bonität – also die Kreditwürdigkeit des Antragstellers – ist für die Bank das wichtigste Kriterium um zu beurteilen, ob ein Darlehen vergeben werden kann oder nicht. Fast jeder wird schon einmal das Wort „Schufa“ (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gehört haben. Dabei handelt es sich um nichts anderes als eine Einrichtung, die speziell dafür geschaffen wurde, es Unternehmen möglichst einfach zu machen, die Bonität eines potentiellen Kunden einschätzen zu können. Fast jede Bank fragt heutzutage vor der Vergabe eines Kredits die Schufa nach entsprechenden Einträgen des Kreditnehmers ab. Solche Einträge können beispielsweise in der Vergangenheit geplatzte Ratenkredite, erwirkte Mahnbescheide, eidesstattliche Versicherungen und vieles mehr sein. Stößt die Bank bei der Abfrage der Schufa-Daten auf einen oder mehrere Einträge, wird der gewünschte Kredit in aller Regel nicht vergeben.
Doch die Bonität hängt grundsätzlich nicht nur von den Einträgen in der Schufa ab. Sie ist immer auch etwas subjektiv zu beurteilen. Konkret heißt das, dass beispielsweise langjährige Kunden einer Bank in Vergleich zu Neukunden in der Regel eine deutlich höhere Bonität genießen. Wenn Sie also eine Hausbank haben, bei der Sie schon viele Jahre Kunde sind und bei der es noch nie Probleme mit überzogenen Konten, zurückgegangen Überweisungen etc. gab, können Ihre Chancen zum Erhalt eines Kredits hier wesentlich besser stehen, als wenn Sie es als Neukunde bei einer anderen Bank versuchen.
Neben der Bonität sind die vom Kunden gebotenen Sicherheiten für die Bank ein ebenso wichtiges Kriterium für die Vergabe des Kredits. Sicherheiten können dabei aus finanziellen Mitteln, aber auch in Form von materiellen Dingen bestehen. Der Klassiker ist hierbei Wohneigentum. Wenn Sie ein Haus oder eine Eigentumswohnung besitzen und diese als Sicherheit bei der Bank vorweisen können, werden Sie in der Regel keine Probleme haben, zumindest eine kleinere bis mittlere Kreditsumme zu erhalten. Ebenso beliebt als Sicherheiten sind Bausparverträge oder Lebensversicherungen. Im Ernstfall kann das Kreditinstitut diese beleihen oder auch kündigen und sich anschließend die entsprechende Summe auszahlen lassen.

Zudem können auch andere materielle Dinge wie beispielsweise hochwertige Fahrzeuge, Schmuck bzw. Edelmetalle oder Antiquitäten als Sicherheiten für eine Kreditvergabe herangezogen werden. Inwieweit das Kreditinstitut diese Gegenstände akzeptiert, ist allerdings von Bank zu Bank verschieden.
Wenn Sie keine der vorgenannten Sicherheiten bei Ihrer Bank vorweisen können, bleibt Ihnen noch die Benennung eines Bürgen. Dabei handelt es sich um eine Person, die für den Kreditnehmer bürgt, das heißt, die im Zweifelsfall mit ihrem Kapital für die Verbindlichkeiten des Kreditnehmers einsteht. Viele Existenzgründer finden einen solchen Bürgen im Familienkreis. Hier sollte allerdings darauf geachtet werden, einen entsprechenden Vertrag aufzusetzen, damit es im Ernstfall nicht zu Streitigkeiten kommt.

Wenn die Bank keine der genannten Sicherheiten fordert (z.B. bei kleineren Kreditsummen), wird sie zumindest darauf bestehen, dass der Kreditnehmer eine gewisse Summe an Eigenkapital mitbringt. Die Höhe dieses Eigenkapitalanteils richtet sich dabei nach der Höhe des Kreditbetrags sowie nach eventuell vorhandenen anderen Sicherheiten.