Autofinanzierung mit Kredit

Sofern der Kredit über den Autohändler abgeschlossen wird, fallen in der Regel keine Einmalzahlungen an – außer es wurde mit dem Autohändler so vereinbart. Der Kaufpreis wird vollständig über das Kredit finanziert. Nachdem der Kredit abbezahlt wurde, geht das Fahrzeug in das Eigentum des Kreditnehmers über. Wenn das Fahrzeug über die Hausbank oder Online-Kredit finanziert wird, hat der Kunde den Vorteil, dass er zum einen als Barzahler beim Autohändler auftreten kann und dadurch einen gewissen Verhandlungsspielraum beim Autohändler genießt. Zum anderen gewährt hier der Autohändler meist einen großzügigen Barzahler-Bonus, während bei einer Finanzierung über die Autobank Rabatte oder Bonusaktionen in der Regel nicht möglich sind. Die Entscheidung, ob das Auto über die Hausbank oder Autobank finanziert werden soll, hängt unter anderem vom Kaufpreis, Zinskonditionen und der Höhe der eingeräumten Rabatte bei einer Barzahlung ab.

Autos leasen

Neben einer klassischen Finanzierung eines Fahrzeuges mittels Kredit, kann das Fahrzeug alternativ geleast werden. Jedoch unterscheiden sich die Angebote für ein und dasselbe Auto zwischen den Autohändlern gewaltig. So kann die monatliche Rate für dasselbe Auto je nach Vertrag zwischen 150 und 500 Euro im Monat variieren. Zwar stellt das Leasing eine interessante Alternative zur Finanzierung dar, jedoch bedarf es einer genauen Kalkulation, um aus der Vielfalt an Angeboten das günstigste herauszufiltern. In den meisten Fällen entscheidet die Anzahlung über die Höhe der monatlichen Rückzahlungsbeträge. Auch Verträge mit jährlicher Kilometerleistung sind zu empfehlen. Hier werden die Vertragslaufzeit und die zu erwartende Gesamtkilometeranzahl vertraglich geregelt. Am Ende der Vertragslaufzeit kann das Fahrzeug ohne weitere Zahlungen an den Händler zurückgegeben werden.

Restwert-Leasing

Möglich sind auch Leasingverträge, die auf Grundlage des Restwertes berechnet werden. Der Restwert wird zur Beginn der Vertragslaufzeit ermittelt, am Ende der Laufzeit erfolgt dann die tatsächliche Wertberechnung. Die Differenz muss dann vom Leasingnehmer am Ende der Laufzeit beglichen werden. Bei dieser Variante werden die Verträge oftmals mit einem hohen Restwert bewertet, um niedrige Monatsraten zu ermöglichen. Zudem besteht hier keine Kilometerbegrenzung. Zunehmend gewinnt aber die dritte Variante an Beliebtheit: Drei-Wege-Finanzierung. Diese vereint alle Elemente der klassischen Finanzierung und der Leasingvariante. Die Bestandteile der Drei-Wege-Finanzierung sind: Anzahlung, Monatsraten und Schlussrate. Im Anschluss an die Vertragslaufzeit kann sich der Kreditnehmer zwischen drei Varianten entscheiden: Zum einen kann er die Finanzierung durch Ablösung der Schlussrate beenden. Zum anderen kann der Kreditnehmer eine Anschlussfinanzierung abschließen. Als dritte Möglichkeit, kann der Kunde das Auto einfach an den Autohändler zurückgeben, ohne dass ihm zusätzliche Kosten entstehen. Fazit: Die Wahl einer Finanzierungsmethode hängt von den individuellen Lebensumständen ab. Das Leasing ist besonders für gewerbliche Zwecke zu empfehlen, da die Leasingraten steuerlich absetzbar sind.

Picture: Wagner Christian – Fotolia

Das klassische Angebot zum Leasing gibt es für Fahrzeuge vom PKW über den LKW und Baumaschinen bis hin zum Reisebus. Die Verträge können mit unterschiedlichen Laufzeiten abgeschlossen werden. Allerdings muss man wissen, dass vor der Unterzeichnung des Leasingvertrages in aller Regel eine Abfrage bei der Schufa erfolgt. Im Vertrag über das Leasing ist die technische Betreuung der Fahrzeuge mit eingeschlossen. Je nach Ausgestaltung des Vertrages gibt es unterschiedliche Varianten bei der Versicherung. Die Kasko Versicherung wird meistens vom Leasinggeber abgeschlossen und ist über die monatlichen Entgelte mit zu bezahlen. Die Haftpflichtversicherung muss der Leasingnehmer selbst abschließen, obwohl es inzwischen auch einzelne Angebote auf dem Markt gibt, bei denen man von den guten Schadensfreiheitsrabatten des Leasinggebers profitieren kann.

Eine zweite große Gruppe der Leasing Angebote steht im Bereich Büroausstattung zur Verfügung. Die Palette reicht von der Zeichenmaschine für den Konstrukteur über den Plotter für den Architekten bis hin zu Kopierern, Computern und Multifunktionsgeräten. Dabei ist die technische Wartung in den Kosten für das Leasing mit enthalten. Das Verbrauchsmaterial ist vom Leasingnehmer selbst zu bezahlen. Bei Kopierern mit hohen monatlichen Stückzahlen gibt es auch Finanzierungsmodelle, bei denen eine Pauschale pro Kopie bezahlt, in der das komplette Verbrauchsmaterial bereits enthalten ist.

Eine Sonderform beim Leasing stellt der Mietkauf dar. Hier werden auf der Basis des Leasingvertrages monatlich höhere Gebühren erhoben. Darin ist eine Art Ratenzahlung für den späteren Kauf enthalten. Der kann dann zu Konditionen erfolgten, die bereits beim Start des Leasingvertrages festgelegt worden sind. Ohnehin ist in den meisten Verträgen zum Leasing ein Vorkaufsrecht für den Leasingnehmer enthalten.

Zu Anfang fand man das Leasing fast ausschließlich bei den Fahrzeugen. Heute kann man so ziemlich alles leasen, egal ob man für seine neu zu eröffnende Gaststätte eine Zapfanlage braucht oder als Architekturbüro einen modernen Plotter benötigt. Sogar ganze Computersysteme und Kommunikationsanlagen kann man sich mieten.

Dabei sind die Verträge sehr unterschiedlich gestaltet, was die Gebührenstruktur betrifft. Hier ist von einem pauschalen Entgelt für die Nutzung bis hin zu einer Kombination aus einer Grundgebühr und Zusatzkosten, die von der Intensität der Nutzung abhängig sind, so ziemlich alles denkbar. Bei einigen Dingen, die man leasen kann, werden in den Vertrag sogar Service- und Wartungsleistungen mit eingeschlossen. Das ist zum Beispiel beim Kopierer Leasing üblich.

Leasing wird heute als eine mögliche Form der Finanzierung genutzt, die an gewissen Stellen sogar steuerliche Vorteile mit sich bringt. Ein Gewerbetreibender kann die Kosten für das Leasing sofort von der Steuer so absetzen, wie sie tatsächlich anfallen. Kauft er mit einer Finanzierung, dann sind nicht die für den Kredit fälligen Raten steuerlich interessant, sondern es wird die gesetzlich vorgeschriebene Abschreibung berücksichtigt. An dieser Stelle kann ein Leasing deutlich günstiger sein. Das ist vor allem dann der Fall, wenn man der Umsatzsteuerpflicht unterliegt, weil man dann die in der Leasingebühr enthaltene Vorsteuer sofort gegenrechnen kann.