Kann man einen schufafreien Kredit ernst nehmen?

kreditus — Mon, 30 Apr 2012 13:26:01 +0000

Der Kredit ohne die berüchtigte Schufa-Auskunft ist – und das sollte zu allen Internetnutzern mittlerweile durchgedrungen sein – ein gefährlicher Kredit. Menschen versuchen vor allem dann ein solches Darlehen zu erhalten, wenn sie keine oder nur eingeschränkte Bonität bei den Banken besitzen. Für viele stellt diese Art von Darlehen also den letzten Strohalm dar, den Sie versuchen zu ergreifen – und meist dementsprechend verzweifelt sind.

Vielseitige Probleme können vorliegen

In den meisten Fällen wurde diese ehemals gute Kreditwürdigkeit in anderen Finanzgeschäften verloren, zum Beispiel auch dann, wenn man andere Darlehen nicht mehr bedienen konnte. Auch Probleme mit Handyverträgen oder anderen finanzierten Geschäften können eine eingschränkte Bonität verursachen.

Da ja nun die allermeisten Banken vor einer eventuellen Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft einfordern, werden diese ja negativen ‘Altlasten’ recht schnell bemerkt. Vorausgesetzt natürlich der ehemalige Kreditgeber und jetziger Gläubiger hat die Schufa über das Fehlverhalten informiert. An dieser Stelle wird der Kredit meistens abgelehnt und man bekommt kein Geld.

Statt nun ernsthaftes Sparen in Erwägung zu ziehen und sich klar darüber zu werden, warum die Bank den Kredit nicht gewährt, stürzen sich verweifelte Menschen auf Online Kredite, die dann meist als Kredit ohne Schufa daherkommen, wobei der Name an sich schon Zweifel rechtfertigt.

Unseriöse Geschäftsgebahren vermeiden

Kurzum, wenn es irgendwie möglich ist, sollte man Kredite ohne Auskunft – auch wenn sie noch so angepriesen werden – vermeiden, fast immer lauern hier unseriöse Geschäftemacher auf neue Beute.
Man wird versuchen, sie mit falschen Positivmeldungen zu ihrer Bonität zum Kauf weiterer Produkte zu verleiten, z.B. Versicherungen u.ä.. Man wird ihnen sagen, dass diese Produkte den Kredit absichern und Sie so ganz sicher ein Darlehen erhalten. Meistens sind auch im Vorfeld Gebühren zu entrichten. Alles in allem sind das überdeutliche Hinweise auf Betrug. Auch ihr Beruf kann ein Kriterium werden.

Probieren sie immer, die Gründe, derentwegen sie Darlehen nicht erhalten, zu erkennen und stellen sie finanzielles Fehlverhalten, vor allem für die Zukunft, ab.

Versuchen Sie:

Alte Schulden zu tilgen
Vergleiche anzustreben und ihre finanzielle Situation zu verbessern
Beantragen Sie eine Selbstauskunft bei der Schufa und überprüfen Sie Ihre Einträge auf Richtigkeit und Aktualität
Versuchen Sie ihre Bonität wieder zu erlangen!

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Bildmaterial: K.-U. Häßler – Fotolia

Kredit für Existenzgründer – Teil 2

kreditus — Wed, 09 Dec 2009 15:35:02 +0000

Bonität und Sicherheiten
Die Bonität – also die Kreditwürdigkeit des Antragstellers – ist für die Bank das wichtigste Kriterium um zu beurteilen, ob ein Darlehen vergeben werden kann oder nicht. Fast jeder wird schon einmal das Wort „Schufa“ (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gehört haben. Dabei handelt es sich um nichts anderes als eine Einrichtung, die speziell dafür geschaffen wurde, es Unternehmen möglichst einfach zu machen, die Bonität eines potentiellen Kunden einschätzen zu können. Fast jede Bank fragt heutzutage vor der Vergabe eines Kredits die Schufa nach entsprechenden Einträgen des Kreditnehmers ab. Solche Einträge können beispielsweise in der Vergangenheit geplatzte Ratenkredite, erwirkte Mahnbescheide, eidesstattliche Versicherungen und vieles mehr sein. Stößt die Bank bei der Abfrage der Schufa-Daten auf einen oder mehrere Einträge, wird der gewünschte Kredit in aller Regel nicht vergeben.
Doch die Bonität hängt grundsätzlich nicht nur von den Einträgen in der Schufa ab. Sie ist immer auch etwas subjektiv zu beurteilen. Konkret heißt das, dass beispielsweise langjährige Kunden einer Bank in Vergleich zu Neukunden in der Regel eine deutlich höhere Bonität genießen. Wenn Sie also eine Hausbank haben, bei der Sie schon viele Jahre Kunde sind und bei der es noch nie Probleme mit überzogenen Konten, zurückgegangen Überweisungen etc. gab, können Ihre Chancen zum Erhalt eines Kredits hier wesentlich besser stehen, als wenn Sie es als Neukunde bei einer anderen Bank versuchen.
Neben der Bonität sind die vom Kunden gebotenen Sicherheiten für die Bank ein ebenso wichtiges Kriterium für die Vergabe des Kredits. Sicherheiten können dabei aus finanziellen Mitteln, aber auch in Form von materiellen Dingen bestehen. Der Klassiker ist hierbei Wohneigentum. Wenn Sie ein Haus oder eine Eigentumswohnung besitzen und diese als Sicherheit bei der Bank vorweisen können, werden Sie in der Regel keine Probleme haben, zumindest eine kleinere bis mittlere Kreditsumme zu erhalten. Ebenso beliebt als Sicherheiten sind Bausparverträge oder Lebensversicherungen. Im Ernstfall kann das Kreditinstitut diese beleihen oder auch kündigen und sich anschließend die entsprechende Summe auszahlen lassen.

Zudem können auch andere materielle Dinge wie beispielsweise hochwertige Fahrzeuge, Schmuck bzw. Edelmetalle oder Antiquitäten als Sicherheiten für eine Kreditvergabe herangezogen werden. Inwieweit das Kreditinstitut diese Gegenstände akzeptiert, ist allerdings von Bank zu Bank verschieden.
Wenn Sie keine der vorgenannten Sicherheiten bei Ihrer Bank vorweisen können, bleibt Ihnen noch die Benennung eines Bürgen. Dabei handelt es sich um eine Person, die für den Kreditnehmer bürgt, das heißt, die im Zweifelsfall mit ihrem Kapital für die Verbindlichkeiten des Kreditnehmers einsteht. Viele Existenzgründer finden einen solchen Bürgen im Familienkreis. Hier sollte allerdings darauf geachtet werden, einen entsprechenden Vertrag aufzusetzen, damit es im Ernstfall nicht zu Streitigkeiten kommt.

Wenn die Bank keine der genannten Sicherheiten fordert (z.B. bei kleineren Kreditsummen), wird sie zumindest darauf bestehen, dass der Kreditnehmer eine gewisse Summe an Eigenkapital mitbringt. Die Höhe dieses Eigenkapitalanteils richtet sich dabei nach der Höhe des Kreditbetrags sowie nach eventuell vorhandenen anderen Sicherheiten.

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