Doch das ist nicht immer einfach, denn es lockt schon, mit Kreditkarten zu bezahlen, auch wenn das Konto nicht gedeckt ist. Allein schon das Wissen, dass bis zur Abrechnung ein paar Tage oder Wochen vergehen können, macht einige Menschen sehr leichtsinnig. Wenn man einen Blick in die Unterlagen werfen könnte, die die Ratsuchenden bei den Schuldnerberatungsstellen vorlegen, dann würde man sehr schnell sehen, dass viele von ihnen durch die Nutzung von Kreditkarten in eine Schuldenfalle geraten sind. Doch wie kann man genau das vermeiden?

Wer seine Kreditkarten häufig zum Bezahlen einsetzt, der ist gut beraten, wenn er sich einen Zettel in die Geldbörse legt, auf dem er jeden Einkauf mit der Kreditkarte mit Datum und Höhe des Umsatzes vermerkt. So behält man immer den Überblick, welche Summen bei der nächsten Abrechnung zusammen kommen und kann rechtzeitig für ein entsprechendes Guthaben auf dem Verrechnungskonto sorgen oder die Notbremse bei seinen Einkäufen ziehen.

Wird eine Abrechnung doch einmal besonders hoch und es ist absehbar, dass man über längere Zeit hinweg in den Bereich des Dispositionskredites rutscht, dann kann es sich durchaus lohnen, ihn mit einem klassischen Ratenkredit abzulösen. Die Zinsen sind mittlerweile auch beim nicht zweckgebundenen Konsumkredit wieder so gesunken, dass sich eine große Differenz zwischen ihnen und den auf den Dispo erhobenen Zinsen ergibt. Diese Differenz kann man zum eigenen wirtschaftlichen Vorteil ausnutzen, sollte aber darauf schauen, dass der Zinsvorteil nicht durch die Kreditnebenkosten zunichte gemacht wird.

Deshalb ist es sicherer, wenn man sich vor dem Urlaub Kreditkarten besorgt, für die es weltweit möglichst viele Akzeptanzstellen gibt. Zusätzlich sollte man sich die zentrale Notfallrufnummer besorgen, über die man in Deutschland fast alle Kreditkarten und Konten sperren kann, falls es zu einem Verlust gekommen ist. Aufschreiben macht wenig Sinn, wenn einem die gesamte Handtasche gestohlen wird. Deshalb sollte man sie lieber auswendig lernen, damit man sie im Bedarfsfall zur Verfügung hat. Im Falle eines Diebstahls sollte die Sperrung unmittelbar erfolgen, denn damit kann man sein persönliches Risiko minimieren.

Eine Minimierung des mit einem Diebstahl von Kreditkarten verbunden Risikos lässt sich auch erreichen, indem man ein Limit für den Tagesumsatz setzt. Eine weitere sehr gute Möglichkeit des persönlichen Schutzes ist es, wenn man sich für den Urlaub im Ausland eine Prepaid Kreditkarte besorgt. Hier kann nur über das aufgeladene Guthaben verfügt werden und dessen Höhe bestimmt man ganz allein.

Natürlich sollte man auch einige Regeln im Umgang mit den Kreditkarten beachten. Das beginnt damit, dass man sie im Urlaub entweder im Tresor des Hotels lassen oder sie unmittelbar am Körper tragen sollte. Damit ist aber nicht die Hosentasche gemeint, sondern beispielsweise eine Gürteltasche oder eine kleine Umhängetasche, die unter der Kleidung getragen werden kann. Dort ist sie deutlich schwieriger zugänglich und für die Diebe steigt das Risiko einer Entdeckung ihres Entwendungsversuchs dramatisch an.

Auch sollte man darauf achten, dass einem beim Eingeben der PIN beim Bezahlen im Supermarkt oder bei der Barabhebung am Automaten niemand über die Schultern schauen kann. Nur eine bekannte PIN macht den Diebstahl einer Kreditkarte wirklich interessant. Ansonsten liegt die Wahrscheinlichkeit, einen vierstelligen PIN bei den üblichen drei Versuchen zu knacken bei 3 zu 9997, wenn man einmal außer Acht lässt, dass die Banken bestimmte PINs nicht ausgeben.

Arten der Kreditkarten

Eine beliebte und noch dazu sichere Möglichkeit, Jugendliche in den Genuss der Vorteile einer Kreditkarte kommen zu lassen, ohne dabei ein wirtschaftliches Risiko einzugehen, stellt die Prepaid Kreditkarte dar. Eine Überziehung des Kontos ist damit nicht möglich, weil nur dann Umsätze getätigt werden können, wenn ein Guthaben auf die Karte aufgeladen worden ist.

Ebenfalls eine sehr hohe Sicherheit bietet die Debit Kreditkarte. Hier erfolgt eine sofortige Verrechnung der Umsätze, die darüber hinaus nur dann möglich sind, wenn ein Guthaben auf dem Verrechnungskonto vorhanden ist. Solche Debit Kreditkarten geben die Banken vor allem an Kunden aus, die eine nicht ganz so gute Bewertung ihrer Bonität haben. Die klassische Form der Debit Kreditkarte ist die EC Karte, die man heute zu nahezu jedem Girokonto ausgehändigt bekommt, wenn man regelmäßige Zahlungseingänge nachweisen kann.

Das Highlight unter den Kreditkarten stellt für den Kunden natürlich die Karte dar, bei der eine verzögerte Abrechnung der Umsätze erfolgt oder auf der man einen Überziehungsrahmen auf dem Verrechnungskonto eingeräumt bekommt. Dafür fallen allerdings unterschiedliche Gebühren an, wobei man sich durch einen umfassenden Vergleich günstige Angebote sichern kann. Die beiden wichtigsten Vergleichskriterien sollten hier die jährlichen Grundgebühren und die Zinsen sein, die man für eine Ausschöpfung des eingeräumten Kreditrahmens zahlen muss.

Anbieter für Kreditkarten

Die klassischen Anbieter der Kreditkarten sind und bleiben die traditionellen Banken. Doch in jüngster Zeit gesellen sich auch andere Anbieter wie beispielsweise die großen Automobilclubs hinzu. Hier kann man zusätzliche Leistungen nutzen, die darin bestehen können, dass man Sofortrabatte beim Tanken bekommt. An anderer Stelle sind Preisnachlässe für gebuchte Reisen oder Bonusgutschriften möglich. Das bedeutet, dass man die Angebote immer genau auf die Eignung für die ganz individuellen Bedürfnisse und Gewohnheiten prüfen sollte.