Was also kann man tun, wenn man negative Schufa Einträge hat und deshalb weder von Bekannten und Freunden noch von der Bank einen Privatkredit bekommt? Bei Finanzbedarf, der nur über einen Zeitraum von wenigen Tagen oder Wochen besteht, gibt es gleich drei gangbare Alternativen. Sie bestehen in einem vorhandenen Dispokredit, der einmal eingeräumt ständig wieder neu ausgeschöpft werden kann, und der Möglichkeit, seine Zahlungen mit einer Kreditkarte mit verzögerter Abrechnung tätigen zu können. Wer beide Chancen nicht hat, der muss versuchen, sich seinen benötigten kurzfristigen Privatkredit woanders zu beschaffen.

Möglich wäre das eventuell bei einem Pfandleihhaus. Hier bekommt man den Privatkredit sofort und ohne Schufa, wenn man Gegenstände hinterlegen kann, die einen entsprechenden Wert besitzen. Dabei sind die Quoten, mit denen sie beliehen werden können, sehr unterschiedlicher Natur. Auch die Art der zum Beleihen akzeptierten Wertgegenstände variiert zwischen den Pfandhäusern sehr erheblich. Einige akzeptieren nur Kunstgegenstände und echten Schmuck mit Expertise, während andere Pfandleiher sogar bereit sind, Fahrzeuge aller Art als Sicherheit zu nehmen.

Für den Privatkredit vom Pfandleiher muss man genauso Zinsen bezahlen wie für den Kredit von der Bank auch. Die jeweils aktuellen Konditionen einschließlich der erhobenen Bearbeitungsgebühren erfährt man aus den AGB, die die Pfandleiher öffentlich sichtbar aushängen müssen. Bei einigen von ihnen kann man sie inzwischen auch im Internet abrufen.

Der Pfandleiher nimmt also de facto die Rolle einer privaten Kreditbank ein. Während die klassische Kreditbank für einen Privatkredit auch Sicherheiten wie Guthaben aus pfändbaren Renten- und Lebensversicherungen sowie die Eintragung von Rechten im Grundbuch oder Schiffsregister akzeptiert, tut dies der Pfandleiher nicht. Bei einer Bank bestehen bei einem Privatkredit also weiter reichende Möglichkeiten auch hinsichtlich der Laufzeiten für die Rückzahlung, die dort auf mehrere Jahre betragen kann, während der Pfandleiher die Laufzeit für den Privatkredit auf Tage bis Wochen beschränkt.

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Insbesondere im Internet schreitet die Entwicklung neuer Dienstleistungen und Produkte mit großen Schritten voran. Auch im Finanzbereich lässt sich dies beobachten, besonders gut an einer neuen Generation von Kreditvermittlern. Es handelt sich hierbei um spezielle Plattformen, welche die Nachfrage von Kreditsuchenden mit den Angeboten von Investoren zusammenbringen. Die Investoren bestehen dabei größtenteils aus Privatpersonen, die ihr Kapital effektiv anlegen und damit zusätzlich anderen Menschen helfen möchten.
Im Gegensatz zu den üblichen Bankangeboten sind Plattformen wie smava.de oder auxmoney.com auch für Existenzgründer und Selbstständige interessant. Man spricht dabei auch von „Krediten von Mensch zu Mensch“, da der Kreditsuchende hierbei direkt mit dem Investor kommunizieren und verhandeln kann und nicht, wie bei einem Kreditinstitut, lediglich einen Sachbearbeiter als Verhandlungspartner hat. Gerade wenn man einen Kredit für Existenzgründer benötigt, kann dieser Weg einfacher als ein Bankdarlehen sein.

Wie läuft nun ein solches Geschäft, beispielsweise bei smava.de, ab?
Das grundsätzliche Funktionsprinzip ist sehr einfach zu verstehen. Der Kreditsuchende Existenzgründer gibt eine Anzeige über die Plattform auf und berichtet, wofür er wie viel Geld benötigt. Potentielle Investoren können diese Anzeigen lesen und mit dem Kreditsuchenden in Kontakt treten. Besonders wichtig ist hierbei die Tatsache, dass sowohl ein einzelner Investor die komplette Finanzierung eines Kreditgesuchs vornehmen kann, als auch, dass sich mehrere Investoren mit jeweils einem Teilbetrag an einem Kreditgesuch beteiligen können. Ist die gewünschte Kreditsumme erreicht, übernimmt die Plattform die Abwicklung und sorgt dafür, dass der Kreditsuchende das Geld erhält und die Kreditgeber fortan ihre monatlichen Raten ausgezahlt bekommen.

Die Vorteile solcher Plattformen liegen auf der Hand: Kreditsuchende können Anleger direkt von ihrem Projekt überzeugen und müssen nicht mit einem desinteressierten Bankmitarbeiter verhandeln. Zudem sind die Konditionen in der Regel recht günstig gehalten, da die übliche Verdienstmarge einer Bank hierbei wegfällt und nur die Plattform selbst im Erfolgsfall eine Gebühr verlangt.