Der normale Ablauf der Kreditvergabe

Üblicherweise werden Kredite von Banken vergeben. Bevor diese sich für die Bewilligung oder Ablehnung eines Kredit entscheiden, holen sie eine Auskunft bei der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ein. Wer in der Vergangenheit Schulden gemacht und diese nicht zurückgezahlt hat, hat einen Eintrag in der deutschen Wirtschaftsauskunftei und erhält in den meisten Fällen keinen Kredit. Doch zahlreiche Anbieter werben auch mit einem Kredit ohne SCHUFA. Hierbei wird nicht nur keine Auskunft über das Zahlungsverhalten des Antragstellers eingeholt, der bewilligte Kredit wird auch nicht in die SCHUFA eingetragen. Daneben gibt es in der heutigen Zeit auch die Möglichkeit, einen Kredit einfach und unkompliziert online zu beantragen. Neben der erhöhten Flexibilität und der Zeitersparnis gibt es noch einen Vorteil: Man kann die Angebote einzelner Anbieter besser miteinander vergleichen und sich für ein individuell auf einen selbst zugeschnittenes Modell entscheiden.

Vergleich der Anbieter hilft bei der Entscheidungsfindung

Bei einem Kredit Vergleich spielen verschiedene Parameter eine Rolle. Einige Anbieter legen sich zum Beispiel auf eine maximale Kreditsumme fest, bei anderen hat man einen großen finanziellen Spielraum. Auch die Frage, ob man einen Kredit mit oder ohne SCHUFA-Auskunft haben möchte, entscheidet darüber, welche Anbieter für die individuelle Situation infrage kommen. Ebenso wichtig für den Vergleich einzelner Anbieter sind Laufzeit und Zinssatz des Kredits.

Grünes Licht in Sachen Bonität?

Hat man sich für einen bestimmten Anbieter entschieden, füllt man einen Kreditantrag aus, in dem die Kreditsumme und die Laufzeit eingetragen werden, und reicht diesen beim Kreditanbieter ein. Mit den gelieferten Informationen holen sich Banken nun Auskünfte über die Bonität des Antragstellers ein und entscheiden sich anhand der Wirtschaftlichkeit für oder gegen die Kreditbewilligung. Die Entscheidung wird dem Antragsteller innerhalb weniger Tage mitgeteilt.

Mehr Informationen: Der Online Kredit Ratgeber

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Kompetente Kreditvermittlung

Renommierte Vermittler von Online-Krediten stehen in Kontakt mit Banken aus ganz Deutschland, und können ihren Kunden daher stets besonders kostengünstige Kredite anbieten. Sofern die Bonität gegeben ist, erhält man sein Geld innerhalb weniger Tage. Eine Vorsprache bei der Hausbank ist oft mit einer deutlichen längeren Bearbeitungszeit verbunden. Zudem sind die meisten Banken sehr zurückhaltend, was die Vergabe von Kredit anbelangt. Selbst kleinere offene Beträge, wie etwa eine Rate für den Mobilfunkvertrag, erscheinen in der persönlichen Schufa-Datei des Kreditnehmers und gemahnen die meisten Banken zur Ablehnung des Kreditantrags.

Bonitätsprüfung

Bei einem Online Kredit Vermittler hat man in einer solchen Situation wesentlich größere Aussichten auf einen Kredit. Denn erfahrene Vermittler wissen, welche Banken trotz kleinerer negativer Schufa-Einträge noch Kredit gewähren. Zudem bieten einige seriöse Kreditvermittler auch Kredit ohne Schufa an. Bei einem Kredit ohne Schufa entfällt die Überprüfung der Bonität anhand der Schufa-Daten. Wer einen Arbeitsvertrag oder einen Einkommensnachweis für die entsprechenden Beträge vorlegen kann, gilt bei den ausländischen Banken, welche als Geldgeber fungieren, als kreditwürdig.

Finanzielle Engpässe überwinden

Die meisten Menschen haben schon ein oder mehrere Male einen Kredit aufgenommen. Ohne Kredite gäbe es nur halb so viele Autos auf den deutschen Straßen und wesentlich weniger Wohnungs- oder Hausbesitzer. Zudem werden viele Kredit aufgenommen, um teure Neuanschaffungen, Urlaubsreisen, Renovierungen oder Baumaßnahmen bezahlen zu können. Wer auf hohe Kundenfreundlichkeit bei einem Kreditangebot achtet und ein entsprechend hohes Einkommen verfügt, um das Darlehen fristgerecht zurückzahlen zu können, kann sich mit einem Kredit Träume erfüllen und finanzielle Engpässe überwinden.

Kredite sind heutzutage fast schon Alltag, und aus dem modernen Wirtschaftsleben nicht mehr wegzudenken. Häufig muss oder möchte man sich Dinge leisten, die man aber nicht auf einmal bezahlen kann. Die gängigste Lösung ist ein Ratenkredit oder ein Ratenkauf. Jedoch sollte man hier als Verbraucher nicht kopflos handeln, und zur nächstbesten Bankfiliale rennen. Ein paar grundlegende Gedanken sind hier angebracht.

Die eigene wirtschaftliche Leistungskraft richtig einschätzen

Die Frage ist: wieviel Kredit verträgt das eigene Portemonaie? Wieviel Geld habe ich im Monat übrig – vor und nach Abzug der Kreditrate? Oder anderherum: Wie hoch darf die Kreditrate höchstens sein? Niemals sollte man das monatliche Budget komplett ausreizen. Hier sollte noch genug Spielraum für unerwartete Ausgaben bleiben.

Kreditsumme

Zunächst einmal wichtig ist die Festlegung der Kreditsumme. Wer seine Anschaffung nicht komplett mit dem Ersparten aufbringen kann, ergänzt das fehlende Kapital folgerichtig durch einen Kredit. Jedoch sollte man nicht das Eigenkapital komplett bis auf den letzten Euro für die Anschaffung verwenden. Sinnvoll ist es hier, einen Notgroschen zurückzubehalten, falls mal die Waschmaschine kaputt ist, oder das Auto in die Werkstatt muss.

Zinssatz

Die Zinssätze sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Hier sollte man sorgfältig verschiedene Anbieter für Ratenkredite vergleichen. Mit modernen Vergleichsrechnern kann man auf Online-Vergleichsportalen innerhalb von Sekunden den günstigsten Zinssatz ermitteln. Im Anschluss kann man den Kredit i.d.R direkt beantragen. Als Maßstab für den Vergleich sollte man immer den Effektivzins heranziehen. Dieser beinhaltet abgesehen von der Restschuldversicherung alle weiteren Kosten, die in den Kreditvertrag mit einfliessen. Dazu gehört z.B. die Bearbeitungsgebühr, oder Kontoführungsgebühren für das Kreditkonto. Analog lassen sich Online-Vergleiche auch für andere Finanzprodukte verwenden. So kann man auch online einen Festgeldzinsen-Vergleich durchführen oder eine Photovoltaik Finanzierung beantragen.

Laufzeit und Rate

Eine längere Laufzeit bedeutet i.d.R, eine geringere monatliche Rate, eine höhere Rate bedeutet eine kürzere Laufzeit. Hier gilt es, die Rate der eigenen finanziellen Leistungskraft anzupassen. Die Laufzeit sollte nicht länger als notwendig sein. Man sollte die Rate aber wiederum nicht so hoch wählen, dass sie nur gerade eben so erbracht werden kann.

Bonität und Sicherheiten

Die Hauptsicherheit besteht für die Bank im Einkommen des Kreditnehmers. Der Kredit-Antragsteller muss i.d.R. ein unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit nachweisen können. Das zweite wichtige Kriterium ist ein Einkommen in ausreichender Höhe. Der Kreditnehmer muss nach Abzug aller Kosten einen monatlichen Überschuß erwirtschaften, der die Kreditrate mindestens abdeckt. Sonstige Sicherheiten sind im Gegensatz zu früher nicht mehr, oder nur noch in Ausnahmefällen gefragt. Sicherheiten, deren Verwertung Geld kostet und/oder Zeit erfordern, sind im modernen Ratenkreditgeschäft nicht mehr relevant.

Restschuldversichreung

Mit einer Restschuldversicherung kann der Kreditnehmer sich und seine Angehörigen gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit, sowie Arbeitslosigkeit absichern. Die Restschuldversicherung zahlt, wenn die Raten aus den o.g. Gründen nicht mehr erbracht werden können. Eine Restschuldversicherung sollte abschliessen, wer im Fall der Fälle auf keine sonstige Absicherung zurückgreifen kann. Beispiele für eine sonstige Absicherung sind eine Risiko-Lebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung.